Los errores que complican una compra en España más de lo necesario
La mayoría no son de dinero. Son de tiempos, y de no saber qué mirar. Estos son los que aparecen una y otra vez, y cómo evitarlos antes de que te cuesten.
El error más común no es elegir el banco equivocado, ni siquiera la hipoteca equivocada. Es tomar la decisión de la casa antes de entender la decisión financiera.
La misma vivienda puede ser una decisión muy buena para un comprador y muy mala para otro. No decimos «esta casa es buena». Miramos si esta casa, a este precio, financiada de esta manera, en este momento de tu vida, tiene sentido para ti.
Los cinco que más te importan
Contesta estas cuatro preguntas y te enseñamos los cinco errores que más te importan.
Todos los errores, por perfil
Para cualquier comprador
Los que le pasan a casi todo el mundo, sea cual sea su perfil.
«Primero buscamos la casa, y luego ya veremos la hipoteca.» Buscar primero la casa y dejar la hipoteca para después
Por qué es un error
Comprar con hipoteca son dos caminos que tienen que encontrarse: la casa y la financiación. Si los recorres uno detrás de otro, llegas a la reserva sin saber cuánto te va a prestar de verdad un banco.
Lo que te puede costar
Presión en el peor momento: una casa que te encanta, un vendedor esperando y una pregunta de financiación que nadie ha respondido todavía.
Cómo lo evitamos
Preparamos tu financiación mientras buscas, para que los dos caminos lleguen al mismo punto a la vez.
«Si tenemos la entrada, llegamos.» Contar con la entrada y olvidar los gastos de compra
Por qué es un error
No hay una cifra, hay tres: la parte que financia el banco, la parte que pones tú y los gastos de compra. Esos gastos van normalmente aparte del precio, y los bancos no suelen financiarlos.
Lo que te puede costar
Descubrir, demasiado tarde, que necesitas bastante más dinero del que pensabas.
Cómo lo evitamos
Separamos las tres cifras desde la primera conversación, para que el presupuesto con el que buscas sea el real.
«Con lo que gano, me la dan seguro.» Creer que buenos ingresos equivalen a una buena hipoteca
Por qué es un error
Los bancos miran mucho más que cuánto ganas: qué estabilidad tiene, de dónde viene, tus deudas, tu edad, tu residencia, tu moneda, cómo tributas.
Lo que te puede costar
Sorpresas que un buen sueldo no arregla.
Cómo lo evitamos
Leemos tu perfil como lo va a leer un banco, antes de que lo lea.
«Si el banco me dice que sí, es que puedo.» Preguntarte solo «¿puedo comprarla?» y no «¿debería comprarla así?»
Por qué es un error
El importe, el plazo, el dinero que te queda después y tus planes importan tanto como conseguir un sí.
Lo que te puede costar
Convertir una buena casa en una mala decisión financiera.
Cómo lo evitamos
Miramos la operación entera, no solo si un banco la firma.
«Mejor mandarlo a todos los bancos, por si acaso.» Mandar tu solicitud a todos los bancos
Por qué es un error
Cada banco lee los casos a su manera, y dentro del mismo banco no todas las personas entienden cada caso igual. Mandar tu expediente a todas partes no multiplica tus opciones.
Lo que te puede costar
Más consultas, más noes, y un expediente que llega mal explicado allá donde llega.
Cómo lo evitamos
Elegimos dónde tiene sentido tu caso y quién lo va a entender, y lo presentamos bien preparado desde el primer día.
«Nos quedamos con la del tipo más bajo.» Elegir una oferta solo por el tipo de interés
Por qué es un error
El tipo es solo una parte. Están los productos que tendrás que contratar para conseguir esa rebaja del tipo, y lo que cuestan, las comisiones, lo que cuesta amortizar antes de tiempo, y lo que vas a pagar de verdad cada mes.
Lo que te puede costar
A veces la oferta con el tipo más bajo acaba siendo la más cara de todas.
Cómo lo evitamos
Comparamos las ofertas enteras, una al lado de la otra, y te explicamos qué significa cada condición.
«Ya que está en marcha, aprovecho y cambio de coche.» Hacer movimientos financieros durante el proceso
Por qué es un error
Un préstamo nuevo, financiar un coche, una tarjeta nueva, transferencias difíciles de justificar, un cambio de trabajo: cualquiera puede cambiar la decisión del banco a mitad de camino.
Lo que te puede costar
Un sí que se convierte en no en el último momento.
Cómo lo evitamos
Te decimos qué no tocar hasta la firma.
«El banco ya nos ha dicho que sí.» Confundir un «sí» con una oferta vinculante
Por qué es un error
Hasta que tienes la FEIN, nada compromete de verdad al banco. Es la oferta vinculante, y la ley obliga a que te la entreguen al menos diez días antes de firmar (catorce en Cataluña).
Lo que te puede costar
Descubrir condiciones que no esperabas cuando ya no queda tiempo para reaccionar.
Cómo lo evitamos
Repasamos la FEIN contigo línea por línea, hasta que la entiendas entera, antes de que firmes.
«Un amigo lo hizo así y le fue genial.» Decidir porque «un amigo lo hizo así»
Por qué es un error
Su compra tenía otros ingresos, otra residencia, otra edad, otro banco y otros impuestos. Lo que le funcionó a él puede no funcionarte a ti.
Cómo lo evitamos
Tu estrategia sale de tu caso, no del de otra persona.
«Ya veremos qué hacemos si cambian las cosas.» No tener estrategia de salida
Por qué es un error
¿Qué pasa si vendes en pocos años, cambias de país, necesitas alquilarla o bajan tus ingresos? También cambia qué hipoteca tiene sentido.
Cómo lo evitamos
Lo pensamos antes de que firmes, también lo que costaría amortizar antes de tiempo.
«Con las llaves en la mano, se acabó.» Pensar que todo termina en la notaría
Por qué es un error
Tu tipo puede revisarse, tu moneda puede moverse y cambiar el peso de tu cuota, y hay impuestos de propietario con sus propias fechas.
Lo que te puede costar
Sorpresas, y plazos que nadie te recordó.
Cómo lo evitamos
Nuestra relación no termina en la notaría. Hay cosas que deberían acordarse de ti.
Cuando ya has encontrado «la» casa
El momento en que los números importan más.
«Es esta. No podemos perderla.» Adaptar tu presupuesto a la casa, en vez de la casa a tu presupuesto
Por qué es un error
Cuando te has enamorado, es fácil aceptar el precio por miedo, quitarle importancia a la reforma, pasar por alto un problema del registro y aceptar plazos imposibles.
Cómo lo evitamos
Es justo el momento en que los números importan más. Los miramos contigo con calma, sin quitarte la ilusión.
«La inmobiliaria dice que está todo en orden.» Firmar sin haber revisado la nota simple
Por qué es un error
La nota simple es el extracto del Registro de la Propiedad: dice de quién es la casa de verdad y si tiene cargas o limitaciones. Lo que te cuentan y lo que consta no siempre coincide.
Lo que te puede costar
Comprometerte con una vivienda con una carga, una limitación o un titular que no conocías.
Cómo lo evitamos
La pedimos y la revisamos contigo antes de que firmes nada.
«La casa ya la revisaremos bien después de reservar.» Dejar la revisión de la vivienda para después de la reserva
Por qué es un error
Licencias, situación urbanística, ocupación, comunidad, diferencias con el registro: lo que aparece cuando ya te has comprometido no se negocia igual.
Cómo lo evitamos
Nos aseguramos de que la revisión se haga antes de que te comprometas, con los profesionales que necesite tu caso.
«Si no firmamos las arras ya, nos quedamos sin la casa.» Firmar las arras sin saber cuánto te presta el banco
Por qué es un error
El contrato de arras asegura la casa, pero también te compromete: si después te echas atrás, normalmente pierdes la señal. Y hasta que llega la oferta vinculante del banco, la financiación no es segura.
Lo que te puede costar
La señal, y la casa con ella.
Cómo lo evitamos
Ajustamos las arras a la financiación: cuando firmes, debería estar ya bien encaminada. Y si las fechas no encajan, te lo decimos antes de firmar, no después.
«El banco prestará sobre el precio que hemos acordado.» Dar por hecho que la tasación coincidirá con el precio
Por qué es un error
El banco encarga una valoración oficial y calcula el préstamo con la cifra que marquen sus criterios, no necesariamente con el precio que has acordado.
Lo que te puede costar
Si la tasación sale más baja, la diferencia normalmente la tienes que poner tú.
Cómo lo evitamos
Tratamos la tasación como parte de la estrategia de compra, no como un trámite. Y si sale baja, lo hablamos contigo antes de dar el siguiente paso.
«Nos piden firmar en un mes.» Aceptar plazos que no son realistas
Por qué es un error
Tasación, oferta del banco, FEIN, notaría: cada paso tiene su tiempo, y algunos dependen de otras personas.
Lo que te puede costar
Penalizaciones, o una señal en riesgo, por un retraso que no podías controlar.
Cómo lo evitamos
Te decimos qué plazos son realistas antes de que los firmes.
Si vives y cobras en España
El caso fácil, sobre el papel.
«Mi banco ya me ha ofrecido la hipoteca. ¿Para qué buscar más?» Aceptar la oferta de tu banco sin compararla
Por qué es un error
Es lo más cómodo, y a veces lo correcto. Pero una oferta hecha el primer día no siempre explica todo lo que lleva detrás.
Lo que te puede costar
Condiciones y productos vinculados de los que te das cuenta cuando ya has firmado.
Cómo lo evitamos
Miramos esa oferta entera junto a otras. Si te quedas con tu banco, que sea porque de verdad tiene sentido.
«Mi gestor ya está comparando el mercado por mí.» Pensar que tu gestor del banco compara el mercado por ti
Por qué es un error
Tu gestor trabaja para su banco: su política comercial y sus criterios de riesgo. Comparar otros bancos no es su trabajo.
Cómo lo evitamos
Comparamos ofertas de distintos bancos, una al lado de otra, y te explicamos lo que cuesta de verdad cada una.
«Ese préstamo es pequeño, no cuenta.» Ignorar una deuda que parece pequeña
Por qué es un error
Un préstamo del coche, una tarjeta de crédito o un préstamo personal reducen lo que un banco considera que puedes pagar cada mes.
Lo que te puede costar
Una hipoteca menor de la que esperabas, descubierta tarde.
Cómo lo evitamos
Miramos tu situación completa antes de pedirla, y te decimos si conviene cancelar algo antes.
«Acabo de conseguir un trabajo mejor, es el momento perfecto.» Pedirla justo después de cambiar de trabajo sin prepararlo
Por qué es un error
Un contrato reciente o un periodo de prueba cambian cómo lee un banco tu estabilidad, aunque el sueldo sea mejor.
Lo que te puede costar
Un no, o peores condiciones, que unas semanas de planificación podrían haber evitado.
Cómo lo evitamos
Te decimos si pedirla ya o esperar, y cómo presentar el cambio.
«Ponemos hasta el último euro en la entrada.» Gastar todos los ahorros y no guardar colchón
Por qué es un error
Después de comprar siempre hay gastos: muebles, arreglos, impuestos, imprevistos. Sin colchón, cualquiera de ellos se convierte en un problema.
Cómo lo evitamos
Planteamos la compra para que el día después todavía tengas margen.
«Alargamos el plazo y baja la cuota. Listo.» Alargar el plazo para bajar la cuota sin mirar el coste total
Por qué es un error
Una cuota más baja durante más años puede suponer pagar bastante más en total.
Cómo lo evitamos
Te enseñamos el coste total de cada opción, no solo la cuota.
Si compras desde fuera de España
Comprar desde fuera tiene sus propias reglas.
«El banco nos financiará igual que a cualquiera.» Dar por hecho que a un no residente le financian lo mismo que a un residente
Por qué es un error
Cuando compras desde fuera de España, los bancos suelen financiar una parte menor del precio. La diferencia la pones tú.
Lo que te puede costar
Una búsqueda hecha con un presupuesto que no es real.
Cómo lo evitamos
Calculamos qué puede financiar un banco de forma realista en tu caso antes de que te enamores de una casa.
«En mi país se hace así.» Dar por hecho que España funciona como tu país
Por qué es un error
Los pasos, los documentos, quién hace qué y cuándo se compromete el banco son distintos aquí. Incluso comparar los tipos directamente con los de tu país puede llevar a error.
Cómo lo evitamos
Te explicamos el proceso español desde tu punto de partida, en tu idioma.
«Primero necesito una preaprobación para empezar a buscar.» Buscar un documento mágico de preaprobación
Por qué es un error
En España el proceso funciona de otra manera: lo que compromete al banco es la FEIN, y llega casi al final. Lo útil al principio es un estudio de viabilidad serio.
Cómo lo evitamos
Estudiamos tu viabilidad antes de que busques, para que sepas en qué punto estás.
«El NIE ya lo sacaremos.» Dejar el NIE para el final
Por qué es un error
Necesitas el NIE para la compra y para la hipoteca. Conseguirlo puede tardar más de lo que esperas, según dónde y cómo lo pidas.
Lo que te puede costar
Una firma que tiene que esperar a un número.
Cómo lo evitamos
Te decimos cuándo y cómo pedirlo, para que esté listo mucho antes de necesitarlo.
«Con el cambio de hoy, la cuota es cómoda.» Calcular la cuota con el tipo de cambio de hoy
Por qué es un error
Tus ingresos están en libras, dólares u otra moneda; tu cuota, en euros. El banco quiere saber qué margen te quedaría si el cambio se moviera.
Lo que te puede costar
Una cuota que pesa más de lo previsto cuando la moneda se pone en contra.
Cómo lo evitamos
Miramos tu margen con la moneda moviéndose, no solo con el cambio de hoy.
«El dinero es mío, lo tengo en varias cuentas.» No poder explicar de dónde viene tu dinero
Por qué es un error
Los bancos tienen que entender el origen del dinero que vas a usar: ahorros, una venta, una donación. Los fondos que van de cuenta en cuenta y de país en país sin rastro levantan preguntas.
Lo que te puede costar
Retrasos en el peor momento, o fondos que no se pueden usar como estaba previsto.
Cómo lo evitamos
Preparamos el origen de tus fondos desde el principio, para que esté claro antes de que nadie pregunte.
«Haré la transferencia desde mi banco la semana antes.» Dejar el cambio de divisa para el último momento
Por qué es un error
Los bancos suelen cobrar una comisión por la transferencia y, además, un margen escondido en el tipo de cambio. Y el dinero tiene que estar en su sitio el día de la firma, ni un día después.
Lo que te puede costar
Con el dinero de una casa, ese margen se nota. Y un retraso puede poner en riesgo la fecha de la firma.
Cómo lo evitamos
Lo planificamos contigo con tiempo, y te ponemos en contacto con especialistas para que puedas fijar el tipo de cambio antes de ese día.
«Cualquier banco español nos prestará.» Pensar que todos los bancos españoles prestan a no residentes
Por qué es un error
No todos lo hacen, y los que lo hacen tienen criterios muy distintos. Elegir uno porque tiene oficina cerca de la casa no es una estrategia.
Cómo lo evitamos
Sabemos dónde tiene sentido un caso como el tuyo, y por qué.
«Somos no residentes y punto.» No pensar qué pasa si después te haces residente
Por qué es un error
Mudarte a España más adelante cambia tus impuestos y puede cambiar también tu hipoteca. Conviene saberlo antes de elegir la estructura.
Cómo lo evitamos
Miramos tus planes, no solo el presente.
Si eres estadounidense o canadiense
Lo que funciona distinto que en casa.
«Con mi credit score, no habrá problema.» Esperar que tu credit score funcione como en casa
Por qué es un error
Un banco español no decide con una puntuación. Mira tus ingresos, tus deudas y tu estabilidad a su manera.
Cómo lo evitamos
Traducimos tu perfil a lo que de verdad mira un banco español.
«Mis líneas de crédito son totalmente normales.» Dar por hecho que los créditos normales en casa aquí no cuentan
Por qué es un error
Varias tarjetas, un préstamo del coche, una línea de crédito: lo más normal en Estados Unidos, pero aquí cada uno reduce lo que el banco cree que puedes pagar.
Cómo lo evitamos
Lo miramos todo antes de pedirla, y te decimos qué conviene ordenar antes.
«Tenemos la entrada preparada.» Pensar en la entrada sin los gastos de cierre
Por qué es un error
En España los gastos de compra van aparte, y los bancos no suelen financiarlos.
Cómo lo evitamos
Te damos la cifra completa desde el principio.
«El cierre debería tardar unas semanas, como en casa.» Subestimar los tiempos de notaría, registro y banco
Por qué es un error
Los pasos y las personas que intervienen son distintos, y cada uno tiene su ritmo.
Cómo lo evitamos
Te damos un calendario realista y lo coordinamos.
Autónomos y empresarios
Lo que ve el banco no es lo que ves tú.
«Facturo mucho, así que gano mucho.» Pensar que la facturación son los ingresos que usará el banco
Por qué es un error
El banco no mira lo que facturas. Mira lo que queda después de gastos e impuestos, tal como lo reflejan tus declaraciones.
Cómo lo evitamos
Te enseñamos pronto qué ingresos va a reconocer de verdad un banco.
«Cuanto menos declare, mejor.» Declarar lo mínimo justo antes de pedir la hipoteca
Por qué es un error
Para un banco, tus ingresos son básicamente lo que dicen tus declaraciones. Bajarlos para pagar menos impuestos también baja lo que el banco considera que ganas.
Lo que te puede costar
Un préstamo menor del que tu actividad real podría sostener, o un no.
Cómo lo evitamos
Miramos tus declaraciones antes que ningún banco y te explicamos cómo se van a leer tus ingresos, con tiempo para planificar.
«Este año ha sido excepcional.» Comprar una casa muy cara después de un solo año excepcional
Por qué es un error
Los bancos miran la estabilidad en el tiempo. Un gran año no pesa como un recorrido constante.
Cómo lo evitamos
Te decimos con franqueza qué sostiene hoy tu historial.
«El negocio va bien, con eso basta.» Pedirla sin un recorrido claro de tu actividad
Por qué es un error
Los bancos miran cuánto tiempo llevas y cómo de estables son tus ingresos en el tiempo, no solo un buen año reciente.
Lo que te puede costar
Que te pidan más historial del que puedes enseñar justo cuando lo necesitas.
Cómo lo evitamos
Te decimos con franqueza si es el momento de pedirla, o qué conviene preparar antes.
«Lo personal y lo de la empresa, todo por la misma cuenta.» Mezclar las cuentas personales y las de la empresa
Por qué es un error
Cuando todo está mezclado, los movimientos se vuelven difíciles de explicar, y el banco se para a preguntar por cada uno.
Cómo lo evitamos
Te ayudamos a presentar tus finanzas de forma que se lean con claridad.
«Eso lo tiene todo la gestoría.» Llegar con papeles que no cuentan la misma historia
Por qué es un error
Declaraciones, trimestrales y extractos tienen que cuadrar. Cuando no cuadran, el banco se para a preguntar, o se para del todo.
Lo que te puede costar
Retrasos, y un expediente que pierde credibilidad.
Cómo lo evitamos
Ordenamos tus documentos desde el primer día para que expliquen tu actividad con claridad y coherencia.
«Enseño la nómina que me pago y ya está.» Presentar solo el sueldo que te pagas
Por qué es un error
Muchos directivos se pagan un sueldo moderado y el resto lo cobran en dividendos o lo dejan en la sociedad. Si el banco solo ve la nómina, solo ve una parte de tus ingresos.
Lo que te puede costar
Una capacidad de endeudamiento que no refleja lo que ganas de verdad.
Cómo lo evitamos
Explicamos tu estructura completa para que el banco entienda qué es tuyo, qué es de la empresa y qué estabilidad tiene.
«Las cuentas de la empresa no tienen nada que ver con mi hipoteca.» No preparar las cuentas de la sociedad
Por qué es un error
Cuando tus ingresos dependen de tu empresa, el banco puede querer entender también la empresa: sus cuentas, su estabilidad, sus deudas.
Lo que te puede costar
Preguntas que no puedes responder rápido, justo cuando el tiempo más importa.
Cómo lo evitamos
Preparamos esa parte del expediente contigo antes de que llegue al banco.
«Reorganizo la sociedad antes de pedirla.» Cambiar la estructura de tu sociedad justo antes de pedir la hipoteca
Por qué es un error
Una estructura nueva todavía no tiene historial, y el banco puede no saber cómo leerla.
Cómo lo evitamos
Coordinamos la planificación hipotecaria con la fiscal, para que una no deshaga la otra.
«Compramos a través de la sociedad, seguro que es mejor.» Decidir si compras a tu nombre o con una sociedad sin estudiarlo
Por qué es un error
Cambia la financiación, los impuestos y los papeles. Lo que encaja en un caso no encaja en otro.
Lo que te puede costar
Una estructura difícil de financiar, o que te cuesta más de lo que esperabas.
Cómo lo evitamos
Lo estudiamos contigo y lo coordinamos con los especialistas fiscales que necesite tu caso.
Nómina con bonus o acciones
No todo lo que cobras cuenta igual.
«Con el bonus, nos llega.» Contar todo tu bonus como si fuera sueldo
Por qué es un error
Los bancos separan el fijo del variable, y a menudo solo cuentan una parte del variable, o lo calculan con más de un año, no con el mejor.
Cómo lo evitamos
Calculamos tu capacidad con los ingresos que un banco va a reconocer de verdad.
«Mis acciones de la empresa también cuentan.» Dar por hecho que las stock options o acciones cuentan como sueldo
Por qué es un error
Muchos bancos no las tratan como un ingreso habitual, por valiosas que sean.
Cómo lo evitamos
Te decimos cómo es probable que se lea tu paquete retributivo, y cómo presentarlo.
«El mes que viene me hago autónomo y luego compramos.» Hacerte autónomo justo antes de pedir la hipoteca
Por qué es un error
Pasar de nómina a autónomo hace que el banco empiece de cero a leer tus ingresos.
Cómo lo evitamos
Te decimos si conviene pedirla antes o después del cambio.
Comprar con más edad
La edad no siempre impide financiar, pero puede cambiarlo todo.
«El plazo más largo, así la cuota es más baja.» Pedir el plazo más largo sin mirar tu edad al final
Por qué es un error
El banco mira cuántos años tendrás cuando termines de pagar, y eso limita el plazo que puede ofrecerte.
Lo que te puede costar
Planes hechos sobre un plazo que el banco no va a dar.
Cómo lo evitamos
Calculamos un plazo y una estructura realistas desde el principio.
«Ya lo miraremos cuando encontremos la casa.» Esperar a encontrar la casa para estudiar la financiación
Por qué es un error
Con la edad, el momento lo cambia todo: estudiarlo unos años antes, o con otras opciones, puede cambiar cómo debe estructurarse la operación. La edad no siempre impide financiar, pero puede cambiarlo todo.
Cómo lo evitamos
Estudiamos las opciones antes de que busques, para que la estructura encaje con tu etapa.
«Con nuestro patrimonio, la edad da igual.» Pensar que el patrimonio elimina el factor edad
Por qué es un error
El patrimonio ayuda, pero no es lo mismo que un ingreso recurrente, y la edad sigue limitando el plazo.
Cómo lo evitamos
Miramos patrimonio y deuda juntos, y qué tiene sentido financiar.
«Mi pensión es mi pensión, no hay más que explicar.» No acreditar bien tu pensión
Por qué es un error
Una pensión del extranjero hay que demostrarla con claridad: de dónde viene, cómo se cobra, en qué moneda.
Lo que te puede costar
Retrasos, o una pensión que cuenta menos de lo que debería.
Cómo lo evitamos
Te decimos exactamente qué documentos la acreditan y los presentamos de forma que un banco español los lea con facilidad.
«Lo pagamos todo al contado y ya está.» Inmovilizar demasiado capital sin compararlo
Por qué es un error
Pagar al contado puede ser lo correcto. Pero a veces tiene más sentido mantener parte de los ahorros disponibles y financiar el resto.
Cómo lo evitamos
Comparamos los dos caminos con tus números.
Una segunda residencia
No se compra como tu vivienda habitual.
«Es como comprar nuestra casa.» Aplicar las mismas reglas que a tu vivienda habitual
Por qué es un error
Los bancos suelen tratar una segunda residencia de otra manera, y pueden financiar una parte menor.
Cómo lo evitamos
Comprobamos cómo va a ver el banco esta compra antes de que planifiques con ella.
«Con lo que la alquilemos, se paga sola.» Sobreestimar lo que la vas a alquilar
Por qué es un error
La ocupación turística permanente casi nunca ocurre, y las normas del alquiler vacacional dependen de la comunidad autónoma y del edificio. Conviene comprobarlas antes de contar con ese ingreso.
Cómo lo evitamos
Planteamos la financiación con números que no dependan de un calendario lleno.
«La cuota es asumible.» Mirar solo la cuota mensual
Por qué es un error
Dos casas son dos veces impuestos, comunidad, seguros, mantenimiento y viajes. El coste real de cada año es más que la cuota.
Cómo lo evitamos
Miramos contigo el coste real de cada año.
«Iremos en verano, con eso basta.» No pensar quién cuida de la casa cuando no estás
Por qué es un error
Arreglos, comunidad, alquileres, recibos: alguien tiene que estar cuando tú no estás.
Cómo lo evitamos
Podemos ponerte en contacto con quien te ayude.
Inversores
Una vivienda que hay que analizar como un activo.
«Está muy bien de precio.» Comprar porque parece barata sin comprobar si es una buena inversión
Por qué es un error
Un precio bajo no hace una buena inversión. La hacen la demanda, la liquidez, los costes reales y la financiación.
Cómo lo evitamos
Te ayudamos a mirar la vivienda como un activo, no como una ganga.
«La rentabilidad es buenísima.» Tomar la rentabilidad bruta por tu rentabilidad real
Por qué es un error
De ahí salen impuestos, comunidad, gestión, seguros, mantenimiento, meses vacíos y el coste de la hipoteca.
Cómo lo evitamos
Trabajamos con números netos, y también con un escenario prudente.
«Máxima financiación, máxima rentabilidad.» Pensar que máxima financiación es siempre máxima rentabilidad
Por qué es un error
Más deuda puede multiplicar la rentabilidad, y también el riesgo. Depende de los tipos, la ocupación y los costes.
Cómo lo evitamos
Comparamos distintos niveles de financiación con tus números.
«Viene con inquilino, mejor todavía.» Comprar una vivienda alquilada sin revisar el contrato
Por qué es un error
El contrato decide qué puedes hacer con la vivienda, durante cuánto tiempo y con qué renta.
Cómo lo evitamos
Nos aseguramos de que se revise el contrato antes de que te comprometas.
«Los números salen.» No comprobar qué pasa si las cosas van peor
Por qué es un error
Tipos que suben, meses sin inquilino, gastos que crecen: una inversión tiene que aguantar también un escenario prudente.
Cómo lo evitamos
Miramos contigo el escenario prudente, no solo el optimista.
Tu primera vivienda
Los más fáciles de reconocer.
«La cuota es lo mismo que pagamos de alquiler.» Confundir la cuota de la hipoteca con lo que cuesta de verdad ser propietario
Por qué es un error
Como propietario pagas también el IBI, la comunidad, los seguros, el mantenimiento y los arreglos.
Cómo lo evitamos
Miramos contigo el coste mensual completo, no solo la cuota.
«Tendríamos que casarnos para comprar juntos.» Pensar que hay que estar casados para comprar juntos
Por qué es un error
No hace falta. Lo que importa es cómo compráis: qué parte es de cada uno y quién aporta qué.
Cómo lo evitamos
Te ayudamos a pensarlo, y lo coordinamos con un abogado cuando hace falta.
«A medias, como todo.» Comprar al 50 % por defecto cuando las aportaciones son distintas
Por qué es un error
Si uno aporta mucho más, repartirlo a medias puede no reflejarlo, y eso importa si las cosas cambian.
Cómo lo evitamos
Lo planteamos pronto y lo coordinamos con un abogado, para que sea una decisión consciente.
«Nos ayudan mis padres.» Recibir dinero de la familia sin pensar cómo documentarlo
Por qué es un error
El dinero de la familia hay que documentarlo y, a veces, formalizarlo. Hecho tarde, puede retrasar la hipoteca o tener consecuencias fiscales.
Cómo lo evitamos
Te decimos cómo prepararlo antes de que se haga la transferencia.
«Hay más gente interesada, hay que reservar hoy.» Reservar por miedo a perderla
Por qué es un error
La presión forma parte de la venta. Una reserva hecha con prisa es un compromiso hecho sin números.
Cómo lo evitamos
Te ayudamos a tener tus números claros antes de que llegue la presión.
Si todavía no sabes si comprar
Comprar no siempre es lo correcto. Alquilar tampoco.
«Esperamos al momento perfecto.» Esperar al momento perfecto
Por qué es un error
Nadie tiene una bola de cristal para los precios. Lo que importa es si la decisión encaja con tus plazos y tus finanzas.
Cómo lo evitamos
Te ayudamos a ver tus números con claridad, para que decidas con datos.
«Alquilar es tirar el dinero.» Decidir solo porque «alquilar es tirar el dinero», o porque «ahora comprar está carísimo»
Por qué es un error
Comprar no siempre es la decisión correcta. Alquilar tampoco. La respuesta depende de tus números, de tus plazos y de lo que quieras que haga tu dinero después.
Cómo lo evitamos
No te vamos a empujar a comprar. Te ayudamos a ver qué opción tiene sentido para ti.
«Seguramente estaremos unos años.» No calcular cuánto tiempo te vas a quedar
Por qué es un error
Comprar y vender tiene costes. Si vendes pronto, la casa tiene que haberse revalorizado lo suficiente para cubrirlos.
Cómo lo evitamos
Miramos los costes de entrada y de salida juntos.
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Tu caso
Tu siguiente paso depende de tu perfil. No hay una respuesta universal.
Primera vivienda, segunda residencia, inversión, residente, no residente, autónomo, comprar con sesenta años, una pareja de dos países: la misma decisión cambia por completo según quién compra. Cuéntanos la tuya.
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